Gute Kreditkarten können mehr als nur zahlen

Die Funktion eines Zahlungsmittels reicht jedoch heute nicht mehr aus, um das Leistungsspektrum von Visa-Card und Co. zu beschreiben. Kreditkarten sind heute auch Ratenkredit im Bankkartenformat, Versicherungspaket, Rabatt- und Eintrittskarte oder Tagesgeldkonto.

Die Kreditkarten der Gesellschaften Visa und Mastercard werden nicht von den Gesellschaften selbst, sondern von Banken herausgegeben. Diese sind auch für den Leistungsumfang verantwortlich: Sie können ihn selbst und in Kooperation mit Partnern praktisch frei gestalten. Entsprechend vielfältig ist der Markt.

Ratenzahlung per Kreditkarte

Viele Kreditkarten bieten heute eine integrierte, optionale Teilzahlungsfunktion. Der Karteninhaber muss dabei seine Rechnung nicht in einer Summe begleichen, sondern kann sie auf kleine Raten aufteilen. Je nach Bank müssen dabei zwischen zwei und fünf Prozent des offenen Saldos monatlich zurückbezahlt werden. Auf Wunsch kann aber auch jederzeit der gesamte Kreditrahmen wieder ausgeglichen werden.

Eine separate Absprache mit der Bank ist bei den so genannten Revolving Cards nicht erforderlich – sie bieten somit einen jederzeit verfügbaren Ratenkredit, mit dem Anschaffungen ebenso finanziert werden können wie der Ausgleich des Girokontos bei der Hausbank.

Ganz umsonst ist diese Freiheit selbstredend nicht: Die Zinssätze, die bei Inanspruchnahme der Ratenzahlung anfallen, sind in der Regel noch höher als die eines Dispositionskredites.

Versicherungen: Viel Masse statt Klasse

Fast jede heute in Deutschland herausgegebene Visa- oder Mastercard ist mit einem Versicherungspaket ausgestattet. Dabei steigt die Anzahl der Policen sehr häufig mit dem „Status“ der Karte – eine goldene Kreditkarte bietet also mehr Versicherungsschutz als eine Standard-Karte, Platin-Karten wiederum übersteigen goldene Karten.

Ein sehr großer Teil der Versicherungen dreht sich um Reisen. Reiserücktrittskostenversicherungen, Reisegepäckversicherungen, Auslandsreisekrankenversicherungen, Verkehrsmittelunfallversicherungen etc. – diese Liste ließe sich noch bedeutend fortsetzen.

Viele der Versicherungen aber sind in der Praxis nutzlos und dienen den Banken vor allem als Verkaufsargument. Unfälle sollten statt dessen lieber über eine gewöhnliche Police unabhängig von der Kreditkarte abgesichert sein – und Reisegepäckversicherungen zahlen in der Regel nicht beim Verlust des Gepäcks.

Auslandsreisekrankenversicherungen über die Kreditkarte machen nur dann Sinn, wenn sie explizit für alle Reisenden gelten. Am nützlichsten ist eine Reiserücktrittskostenversicherung, die sich allerdings nur dann lohnt, wenn der Versicherungsfall nicht zu streng definiert ist.

Guthabenverzinsung auf dem Kreditkartenkonto lohnt sich

Immer mehr Kreditkarten bieten auch die Möglichkeit, Guthaben auf dem Kartenkonto zu attraktiven Konditionen zu parken. Kreditkartenkonten mit Guthabenverzinsung finden sich dabei sowohl bei Kreditkarten, die nur in Verbindung mit einem Girokonto vergeben werden als auch bei solchen, die einzeln beantragt werden können. Bei günstigen Angeboten liegt die Verzinsung deutlich über dem durchschnittlichen Zinssatz eines Tagesgeldkontos.

Kreditkarten bieten sehr häufig auch Rabattprogramme. Ob es sich bei diesen Angeboten tatsächlich auch um Mehrwerte für den Karteninhaber handelt, hängt allerdings vom Einzelfall ab. Flugmeilen und Bonuspunkte können durchaus attraktive Vorteile bieten, wenn sie sich gegen werthaltige Güter zu fairen Konditionen eintauschen lassen. Einige Angebote  sind aber nichts anderes als Vertriebspartnerschaften der Bank mit Reiseanbietern oder  Einzelhändlern, die als Rabattprogramme getarnt sind.

Fazit: Kreditkarten können heute ein sehr vielseitiger Begleiter sein. Damit sie einen größtmöglichen Nutzen bieten, sollten die Leistungen auf den Bedarf und das Nutzungsverhalten des Karteninhabers abgestimmt sein.

Kreditkartenvergleich und Angebote unterschiedlicher Kreditkarten

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